Pričali smo s ključnim ljudima projekta online zaštite osobnih podataka. Evo kako su stvorili inovaciju u digitalnom bankarstvu

Digitalizacija gotovo svakodnevno mijenja naš život na bolje, pojednostavljuje ga, čini ga lakšim, jednostavnijim. Posljednjih mjeseci uslijed pojave koronaviursa transformacija se intenzivirala te su čak i oni kojima su, primjerice, online shopping ili online bankarstvo bili nezamislivi, u kratkom roku upoznali njihove prednosti. Digitalnom životu podjednako se brzo okreću tvrtke, razne ustanove i potrošači. Nedavno su tako Ferratum i varaždinska IT start-up tvrtka Identyum predstavili digitalni brzi kredit. Identificiranje banci na daljinu postala je stvarnost, a uskoro će implementirati i drugu fazu integracije koja će omogućiti korisniku da digitalno, a zakonski valjano, potpiše ugovor o kreditu. Cijeli kreditni proces će, i to za novog korisnika, biti završen u manje od pet minuta!

Uvođenje novih tehnologija

O ovom zanimljivom digitalnom iskoraku uvođenja novih tehnologija, unaprjeđenja i povećanja sigurnosti sustava online kredita i maksimalne zaštite osobnih podataka razgovarali smo s predstavnicima Ferratuma i Identyuma.

“Banka Ferratum, kao jedan od prvih globalnih fintecha, pred nas je postavila zanimljiv izazov – pojednostaviti proces identifikacije i ugovaranja njihovih usluga na daljinu koliko je god to moguće. Prvi izazov u implementaciji bio je regulatorne prirode – Ferratum je imao iznimno stroge zahtjeve po pitanju pouzdanosti identifikacije, a Identyum je jedina tvrtka koja je uspješno prošla sva tri intenzivna ciklusa testiranja pouzdanosti identifikacijske tehnologije. Uspješno je detektirana i onemogućena bilo koja prijevarna radnja tj. nije bilo moguće provesti bilo kakvu zlouporabu tuđeg identiteta”, govori osnivač Identyuma Robert Ilijaš.

Velik je izazov bio i, objašnjava on, povezati Identyum platformu sa sustavom Ferratuma i njezinim internim sustavom poslovnih pravila kod odobravanja kredita. Za razliku od sličnih rješenja na tržištu, Identyum platforma je, navodi Ilijaš, bazirana na mikro-servisima, odnosno tvrtka koja se integrira s Identyum platformom, tijekom integracije može samostalno odlučivati kako će iskombinirati identifikacijske korake, odnosno kada će se i kako pokrenuti koji korak identifikacije korisnika.

Kako da korisnik dokaže svoj identitet banci, a da u procesu dokazivanja identiteta ne ostavlja banci sve svoje osobne podatke, nego samo one koji banci trebaju, kako da banka bude sigurna da korisnik nije zloupotrijebio tuđi identitet i tuđe osobne podatke da bi npr. došao do kredita te kako da banka bude sigurna da neka treća zlonamjerna strana ne „prisluškuje“ na Internet vezi i nije izmijenila podatke korisnika u neke treće podatke tri su najveća izazova u digitalnom bankarstvu koje, objašnjava Ilijaš, oni mogu riješiti kroz Identyum platformu. Ona istovremeno pomaže korisnicima da štite svoje osobne podatke te banci da brzo, efikasno i sigurno utvrdi identitet korisnika.

Nužna transformacija procesa

„ Većina banaka u Hrvatskoj još nije dovoljno transformirala procese da bi mogla s novim korisnicima ugovoriti usluge digitalno i na daljinu, iako su se zakoni već poodavno promijenili i više nije nužno da korisnik fizički dođe u poslovnicu prilikom ugovaranja usluge. Neke banke pribjegavaju „trikovima“ poput npr. „predodobrenja“ kredita – kredit je odobren brzo i efikasno, ali eto, ipak treba doći u poslovnicu da bi se mogla izvršiti isplata. Mi smo dobili priliku suradnjom s Ferratumom, koja je, za razliku od većine banaka, vrlo inovativna i kontinuirano razmatra nove tehnologije, integrirati našu Identyum platformu te tako kreirati istinski digitalni brzi kredit”, rekao je R. Ilijaš.

On je Identyum osnovao krajem 2018. godine na temelju kombinacije znanja i iskustva prethodno stečenih u dvije konkurentske grane financijske industrije – klasičnom bankarstvu te fintechu. Na temelju skupljenog iskustva prepoznao je da obje industrije imaju isti suštinski problem, a to je ogromna “frikcija” prilikom identifikacije korisnika na daljinu. Čak štoviše, taj problem imaju i sve druge industrije koje se žele digitalno transformirati, ali su istovremeno regulirane vrlo strogim zakonima poput GDPR (koji traži od tvrtki da posvete maksimalnu pažnju zaštiti osobnih podataka njihovih korisnika). On je konceptualno osmislio Identyum platformu za digitalni identitet koja je univerzalno rješenje tih dvaju problema – pomiruje potrebu i želju korisnika da uvijek ima punu kontrolu nad svojim osobnim podacima sa potrebom tvrtki da budu sigurne u identitet korisnika. Nedugo po osnivanju tvrtke, početkom 2019. Robertu su se pridružili IT stručnjaci Tomislav Bošnjaković, Nikola Poljanec i Zvonimir Popovčić. Prepoznavši ogromni globalni i univerzalni potencijal takvog rješenja, odlučili su iskoračiti u nepoznato i preuzeti rizik te su prionuli izradi Identyuma.

Vizija Identyuma je stvoriti globalni digitalni ekosustav identiteta, u kojem građani (i samo građani) imaju punu kontrolu nad svojim identitetom, a koji im istovremeno omogućava da se brzo, jednostavno i sigurno identificiraju na daljinu i tako ugovaraju nove usluge bez potrebe za odlascima u razne poslovnice i ispunjavanjem papira.

Sigurnost je najvažnija

A što kažu u Ferratumu? ” Osim što želimo pružiti najbolje iskustvo na kojem godinama radimo s najboljim stručnjacima iz područja korisničkog iskustva, našim kupcima želimo pružiti visoku sigurnost dok posluju s nama”, kaže Ferratum Bank Deputy CEO Antti Kumpulainen. Sigurnost i odgovorno pozajmljivanje nikada nisu bili važniji. Pojava pandemije koronavirusa sve je promijenila, a mi želimo potrošačima nuditi točno potrebne proizvode i usluge, osigurati povjerenje te maksimalno automatizirati procese najboljom tehnologijom na tržištu.

Nordijski fintech za globalnu scenu

„ Želimo promijeniti način na koji ljudi pristupaju i razmišljaju o svom novcu – zauvijek. U svijetu koji se neprestano mijenja, mi se bavimo temeljnim ljudskim potrebama na nove, inventivne načine. Sloboda, fleksibilnost i pouzdanost važniji su nego ikad prije. Opseg povećanja veličine naših tržišta i naša sposobnost da uspješno prodremo na ta tržišta povećavaju se i ubrzavaju suradnjom s partnerima koji posjeduju komplementarnu tehnologiju, usluge i mogu pružiti neposredan pristup klijentima, kažu u Ferratumu.

Ferratum Group međunarodni je pružatelj usluga mobilnog bankarstva i digitalnih potrošačkih kredita. Osnovan 2005. godine sa sjedištem u Helsinkiju, Ferratum se brzo proširio na poslovanje u 20 zemalja diljem Europe, Afrike, Južne i Sjeverne Amerike, Australije i Azije.
Kao pionir u tehnologiji digitalnih i mobilnih financijskih usluga, Ferratum je na čelu revolucije digitalnog bankarstva. Ferratum ima otprilike 680.000 aktivnih klijenata koji imaju otvoren račun mobilne banke ili aktivni kredit u posljednjih 12 mjeseci.

Ferratum grupacija uvrštena je na Primarni standard Frankfurtske burze pod simbolom ‘FRU’. Za više informacija posjetite www.ferratumgroup.com