Nekad je nužno odabrati stranu
DANAS ŽIVIM, SUTRA IMAM

Istražila sam sve o stambenim osiguranjima. Posebno pripazite sadrži li polica osiguranje od potresa

Bitno je razlikovati osiguranje građevinskog dijela od osiguranja kućanstva

FOTO: TMG Creative

Bitno je razlikovati osiguranje građevinskog dijela od osiguranja kućanstva

Prema podacima Eurostata, Hrvati su pri samom vrhu Europe kada je u pitanju vlasništvo stanova i kuća. Naime, treće mjesto dijelimo s Mađarskom, a od nas su bolji samo Rumunji i Slovaci. No iako bi bilo poželjno da smo pri vrhu Europe i prema osiguranju imovine, statistika to još ne pokazuje. No, trendovi se mijenjaju, osobito nakon što smo svjedočili razornim posljedicama potresa koji su pogodili Hrvatsku.

Osiguranje imovine na mjesečnoj razini može koštati zaista malo, ali kad je najteže značit će puno. Istražila sam kako funkcioniraju osiguranja imovine. Osnovna namjena osiguranja imovine zaštita je nekretnine od opasnosti, odnosno, zaštita vlasnika nekretnine od nenadanih i često vrlo visokih troškova prouzročenih neželjenim događajem koji za posljedicu najčešće imaju veliku i skupu materijalnu štetu. Koliko god bili oprezni, neke situacije jednostavno je nemoguće predvidjeti i spriječiti jer su izvan naše kontrole.

Požari, provale, puknuća cijevi i izljevi vode, potresi, poplave… sve su to situacije kod kojih ako ne postoji zaštita osiguranja, sve troškove popravka, nadoknade ukradenog ili razbijenog, novih podnih obloga, čišćenja zgarišta nakon požara… padaju na teret vlasnika nekretnine ukoliko želi stvari dovesti u prvobitno stanje. Naglasila bih da trebate razlikovati osiguranje građevinskog dijela od osiguranja kućanstva, a korisno je uzeti i policu osiguranja od privatne odgovornosti, ukoliko ona nije već uključena u ove prije navedene

Osiguranje građevinskog dijela

Osiguranje građevinskog dijela nekretnine podrazumijeva sve dijelove osnovnog građevinskog objekta, ali i pomoćnih i dograđenih objekata. Dakle, to može biti kuća ili stan, ali i garaža, spremište, antena, dvorišna ograda i slično. Oštećenja na građevinskom dijelu imovine mogu nastati uslijed, primjerice, prirodnih nepogoda kao što su oluja, tuča, klizanje tla, ali i zbog izljeva vode uslijed puknuća cijevi, što je u praksi ujedno i najčešće oštećenje na imovini.

Ovo osiguranje ugovara se na novu građevinsku vrijednost, a u ponudi su razne police koje se razlikuju po razini zaštite. Na primjer, police osnovne zaštite nude pokriće samo od nepredviđenih troškova u slučaju osnovnih požarnih rizika i prirodnih nepogoda, dok ekskluzivne police pokrivaju štete i troškove nastale i uslijed indirektnog udara groma, loma i izljeva vode iz cijevi te trošak nastao zbog, primjerice, gubitka vode koja je zbog puknuća cijevi iscurila.

Primjerice, u GRAWE osiguravateljskoj kući, standardna polica bez dodatnih troškova pokriva osiguranje pomoćnih objekata ukupne površine do 30 kvadrata. U vrhunskoj polici uključeni su pomoćni objekti do 35 kvadrata, a u ekskluzivnoj do 40 kvadrata. Ako se pak radi o osiguranju stana, osigurana je garaža do 15 kvadrata koja se nalazi na mjestu osiguranja.

TMG Creative

Osiguranje kućanstva

Osiguranje kućanstva odnosi se na sve stvari koje se nalaze u stanu ili kući. Tu spadaju odjeća, obuća, stvari osobne potrošnje, stvari za uređenje stana pa sve do predmeta posebnih vrijednosti, poput nakita, dokumenata, bicikla i staklenih površina. Ovo osiguranje štiti od neplaniranih izdataka koji mogu nastati uslijed požara, oluje, poplave, izljeva vode, provale, vandalizma, puknuća stakla i slično.

U svakoj razini zaštite osiguranja kućanstva uključeno je osiguranje od privatne odgovornosti prema trećim osobama. Dobro je znati i da u slučaju preseljenja unutar Hrvatske, osiguranje vrijedi u starom i u novom stambenom prostoru osiguranika i to najdulje dva mjeseca od dana početka preseljenja.

Kao i kod osiguranja građevinskog dijela, na tržištu postoje police s različitim razinama zaštite. Primjerice, u GRAWE osiguravateljskoj kući postoje tri razine zaštite imovine. Tako u standardnoj zaštiti imate pokriće za štetu i troškove nastale uslijed puknuća cijevi, dok u ekskluzivnoj zaštiti imate još i pokriće troška gubitka vode uslijed loma cijevi.

TMG Creative

Privatna odgovornost i potresi

U cijeloj priči važno je i osiguranje od privatne odgovornosti koje, laički rečeno, štiti upravo vas od troškova šteta koje baš vi nanesete nekom drugom. Primjerice, omogućit će vam da vam džep ostane čitav, odnosno moći ćete susjedu platiti za tu štetu upravo iz ove police, a ne iz svog novčanika. Ili ako se svojim automobilom parkirate kod prijatelja i pritom mu uništite dio zida, ili pak vaše dijete sruši police sa skupocjenim predmetima u nekoj trgovini itd itd. Kad napravite neku štetu, morate tu štetu i platiti, a ako imate osiguranje od privatne odgovornosti, to će za vas napraviti vaša polica. Osiguranje od odgovornosti često je već uključeno u osiguranje stvari kućanstva, no svakako provjerite!

Prema seizmološkim istraživanjima, Hrvatska se nalazi na vrlo trusnom području koje pogoduje nastanku zemljotresa. S obzirom na to da smo relativno nedavno osjetili razorne snage potresa, sve više građana ugovara police imovinskog osiguranja s željom da se zaštite upravo od potresa.

No važno je znati da osnovna polica osiguranja imovine ne sadržava i zaštitu od potresa! Osiguranje od posljedica potresa se ugovara DODATNO na osnovnu policu, i to može se ugovoriti samo za građevinski dio ili za stvari kućanstva, a najbolje je na oboje. Zašto se ugovara zasebno? Pa nije isto ako živite na trusnom području ili nekom drugom na kojem je šansa da se dogodi razorni potres vrlo mala. Također, s obzirom da su štete od potresa često visoke, i sama premija za potres je nešto viša.

Osiguranje od potresa pokriva uništenja ili oštećenja predmeta osiguranja od djelovanja osnovnih i dodatnih opasnosti koje su u uzročnoj vezi s djelovanjem potresa. Dakle, ako vaša kuća nije stradala od samog potresa, već od velikog stabla koje se zbog potresa sručilo na vaš krov, to je pokriveno policom.

TMG Creative

Ostala dodatna osiguranja

Uz osnovne proizvode osiguranja za dom, mogu se ugovoriti i dodatna osiguranja prema vašim potrebama. Kao što sam već navela, možete se osigurati od potresa, a dodatno možete osigurati i električne aparate, poput televizora, računala ili kuhinjskih uređaja. Osiguranje električnih aparata pokriva štete nastale udarom groma, kratkim spojem ili kvarom, a može se ugovoriti uz osiguranje stvari kućanstva. Moguće je ugovoriti i pomoć u kući za situacije kada su potrebni popravci ili intervencije te na primjer obiteljsku nezgodu kojom su članovi vaše obitelji pokriveni za slučaj nastanka nesretnog slučaja.

Osim toga, postoje prilagođene police za osiguranje apartmana ili cijelih stambenih zgrada. U slučaju osiguranja apartmana, najčešće možete osigurati i svoje goste od posljedica nesretnog slučaja.

Kada su osiguranja u pitanju, uvijek je najbolje izravno se javiti osiguravateljskim kućama. To je najbolji način da se upoznate s pojedinostima raznih vrsta polica te dobijete ponudu prema vašim stvarnim potrebama. Primjerice, GRAWE na svojim mrežnim stranicama ima obrazac za informativne izračune polica. Nakon ispunjavanja, imate pravo dobiti neobveznu ponudu putem maila ili telefonski.

Ovaj sadržaj kreiran je u suradnji s GRAWE-om. Osigurajte svoju budućnost za opuštenu sadašnjost. Projektom “Danas živim, sutra imam” GRAWE nam kroz informiranje želi pomoći u samostalnom donošenju odgovornih i dobrih odluka uz koje ćemo postati, biti i ostati financijski stabilni. Više saznajte ovdje.