Stručnjak upozorava da cijena novogradnje neće pasti. 'Ljudi se trebaju pripremiti. Krize će biti sve češće'

Inflacija i nestabilnost ekonomskog tržišta utjecali su na porast kamatnih stopa, no situacija u Hrvatskoj je, vjerovali ili ne, daleko bolja nego u drugim europskim zemljama ili ekonomskim velesilama poput Sjedinjenih Američkih Država.

“Kod nas su i dalje banke zaista likvidne i još uvijek mogu ponuditi kamatne stope po cijenama koje su niže nego u ostatku Europe. Iako mnogi građani podizanju kredita pristupaju s većom dozom opreznosti nego prije, interes za kreditiranjem se ne smanjuje”, ističe Vjeko Peretić, osnivač društva za kreditno posredovanje Pro grupa.

Tako je, primjerice, u Mađarskoj, Poljskoj i Slovačkoj prosječna kamatna stopa stambenih kredita blizu devet posto, dok u SAD-u prelazi pet posto. U Njemačkoj se penje preko četiri posto, dok je Hrvatska u povoljnijoj situaciji s tržišnim kamatnim stopama između tri i tri i pol posto.

Velika potražnja za subvencioniranim kreditima

Što se tiče subvencioniranih stambenih kredita koje stanovnici Hrvatske mogu ostvariti putem javnog poziva Agencije za pravni promet i posredovanje nekretninama, koji se ove godine otvara 20. ožujka, kamate su još povoljnije.

“Pri subvencioniranim kreditima kamatne stope su obično manje za pola postotnog poena u odnosu na one komercijalne, stoga i ove godine očekujemo velik broj prijava. Vjerujem da će biti preko 5000 odobrenih kredita”, ističe Peretić.

Hoće li cijene pasti?

Pro grupa, vodeća tvrtka za kreditno posredovanje na našem tržištu, svakodnevno prima na stotine upita upravo oko kredita i kamata. Ljudima je najviše potrebna stručna pomoć u donošenju prave odluke kada je u pitanju zaduživanje, ali i kada su u potrazi za kvalitetnom policom osiguranja.

Jedno od najčešćih pitanja koje dobiju je, između ostalog, ono oko kojeg ljudi nerijetko čuju oprečne informacije – hoće li cijene nekretnina pasti?

“Cijene su jako narasle, što zbog poskupljenja materijala i radova, što zbog puno veće potražnje u odnosu na ponudu te povećanja interesa stranih kupaca, pa se njihovo spuštanje ne očekuje”, upozorava naš sugovornik.

Promjene u rubnim dijelovima grada

Ono što se ipak može očekivati je korekcija cijena starijih nekretnina i onih koji se nalaze na rubnim dijelovima gradova. Peretić dodaje da se nagađa da će njihove cijene pasti za 10 do 20 posto, kroz vremenski period od godinu do dvije.

Spomenimo kako je upravo kontinuirani rast cijena nekretnina, posebice u urbanim sredinama, utjecao i na povećanje potrebe za stambenim kreditima.

Važno je kvalitetno osiguranje

Kod podizanja stambenih kredita i kupovanja nekretnina, od velike je važnosti pažnju usmjeriti i na ugovaranje kvalitetnijih osiguravajućih polica koje su nerijetko u potpunosti zapostavljene u tom procesu.

“Praksa banaka je da uz stambene kredite nude jeftine i nezadovoljavajuće police osiguranja kako si ne bi povećale kamatne stope, stoga klijenti često ni ne znaju što im je sve, odnosno što im nije pritom osigurano”, ističe Peretić.

Primjerice, Pro grupa nudi dvije vrste polica – jednu koja se veže uz ponudu kredita i banaka te drugu kao dodatak koji kreiraju prema željama klijenta.

Krize će biti sve češće

Peretić dodaje da bi, osim nekretnina, ljudi kvalitetno trebali osigurati i sebe pa je zato važno informirati se o programu štednih i životnih osiguranja. “Životno osiguranje u smislu osiguravanja rizika se uvijek isplati, samo treba vidjeti u kojem obliku i koje su želje kliijenata”, napominje.

Naš sugovornik savjetuje ljudima da se moraju osvijestiti da će se krize sve češće periodički ponavljati.

“Ne treba čekati prolazak krize jer su usponi i padovi u ekonomskim kretanjima sastavni dio života. Čekati da nešto bude bolje nije pametna odluka. U svakom trenutku je potrebno biti svjestan onoga čime raspolažete i na temelju toga organizirati svoje financije”, dodaje naš sugovornik.

Pametno je štedjeti

Ljudima koji su u mlađim ili srednjim godinama života se preporučuje da, što je ranije moguće, pokrenu bilo kakav oblik štednje koji im može biti od velike financijske pomoći u budućnosti.

“Treba pokušati svaki mjesec 10 posto prihoda stavljati sa strane i maknuti fokus s kratkoročnih zadovoljenja želja i potreba. Ako se to uspije, onda ste već u 10 posto najpametnijih ljudi na svijetu”, savjetuje Peretić.

Proces od nekoliko koraka

Klijenti se Pro grupi obraćaju sa svojim životnim pričama, željama i potrebama koje detaljno analiziraju te, u dogovoru s njima, pronalaze najbolje rješenje za kreditiranjem koje nude različite banke.

Surađuju s gotovo svim bankama na tržištu i s 10 osiguravajućih društava. Djelatnici sa svojim klijentima tako prolaze kroz najvažnije korake u potrazi za idealnim kreditom.

Od prikupljanja potrebne dokumentacije i procjene vrijednosti nekretnina, preko analize ponuda i uvjeta nekoliko banaka, sve do predaje gotovih zahtjeva koje banka na kraju samo mora odobriti.

“Ono što im je teško objasniti jest to da su im naše usluge dostupne potpuno besplatno jer za naš rad dobivamo proviziju od banaka u kojima određeni klijent odluči podići kredit”, kaže Peretić.

Odabiru kredita treba pristupiti odgovorno

“Zainteresiranim klijentima nastojimo uštedjeti vrijeme te im pružiti full service uslugu. Znamo da je odluka o podizanju kredita i odabiru banke vrlo kompleksna, stoga je građanima potrebno objasniti mnoštvo parametara kako bi uvidjeli što je najbolje za njih u određenom trenutku”, ističe naš sugovornik.

Takav pristup je vrlo popularan u svijetu i u razvijenim zemljama Europe, a tome svjedoči činjenica da se u nekima od njih od 40 do 70 posto svih kreditiranja obavi preko nekih vanjskih kanala prodaje, dakle ne direktno u bankama.

Kredit se uzima iz životne potrebe

Domaće tržište ih je prepoznalo, pa su tako prošle godine uz redovne kredite posredovali i u 754 predmeta subvencioniranih kredita.

“Subvencionirani stambeni krediti definitivno su u ovom trenutku najbolje rješenje za ljude koji se odluče na kupnju ili izgradnju nekretnine. No, iako uz subvenciju nude i manje kamatne stope, taj benefit nije najvažniji”, ističe Peretić.

Uvijek ističu da kredit nije nešto što se uzima zbog dobre prilike, već iz životne potrebe. Stoga je, prije podizanja kredita, potrebno na umu imati nekoliko stavki – koliko novca banka nudi, na koji način procjenjuje kreditnu sposobnost, koje je vrijeme otplate, kolika je sveukupna cijena kredita i slično.