Portal za društvena i kulturna pitanja. I svijet koji dolazi.
FOTO: Saša Ćetković

Moja prva nekretnina

U suradnji s

OTP

Pitali smo stručnjakinju što mnogi ne znaju o subvencioniranim stambenim kreditima. 'Može se dobiti i za rekonstrukciju'

Ana Vlainić radi sa stambenim kreditima zadnjih 15 godina

Moja prva nekretnina

U suradnji s

OTP

Moja prva nekretnina Pitali smo stručnjakinju što mnogi ne znaju o subvencioniranim stambenim kreditima. 'Može se dobiti i za rekonstrukciju'

Ana Vlainić radi sa stambenim kreditima zadnjih 15 godina

FOTO: Saša Ćetković

Potraga za savršenim domom zna biti izazovna, što ne čudi budući da je riječ o jednoj od najvažnijih odluka u životu. Zato su OTP banka d.d. i Telegram udružili snage kako bi vam kupnju stana ili kuće, odnosno gradnju, učinili što bezbolnijom. Donosimo vam platformu Moja prva nekretnina na kojoj smo okupili najvažnije informacije i savjete. 


Kupnja prvog stana ili kuće čini se kao naporan i dugotrajan proces. No, u realnosti to ne mora biti tako. Ako ste u procesu kupnje nekretnine ili se namjeravate tek baciti na to, na pravom ste mjestu.

Razgovarali smo s Anom Vlainić, voditeljicom poslovnice OTP banke d.d. u Jurišićevoj ulici u Zagrebu, koja nam je u tančine objasnila sve detalje i nedoumice oko podizanja stambenog kredita, ali i kako se za njega može dobiti subvencija APN-a.

Provjeriti kreditnu sposobnost

Prvi korak u procesu kupnje nekretnine jest doći u banku i provjeriti koje svoje financijske mogućnosti podizanja kredita. Potrebno je sa sobom donijeti osobnu iskaznicu. Svi klijenti koji imaju pristup sustavu e-Građani, dokumentaciju za izračun kreditne sposobnosti mogu preuzeti online putem aplikacije te tako ubrzati sami proces.

“Ako ste već našli stan – super. To je isto prednost jer možete odmah doznati zadovoljavate li uvjete kreditiranja pa prema tome i prilagoditi kriterije. Obavezno prvo treba doći u banku”, savjetuje voditeljica poslovnice s iskustvom od 15 godina rada u OTP banci d.d.

Prilikom podizanja kredita imajte na umu da prema Ovršnom zakonu smijete zadužiti samo trećinu primanja ako vam je plaća manja od prosjeka, odnosno manja od 1.000 eura. Ako vam je plaća veća od 1.006 eura, onda smijete zadužiti dvije trećine primanja.

Saša Ćetković

Nekretnina mora zadovoljiti određene uvjete

Bez obzira na to idete li na opciju subvencioniranog stambenog kredita preko APN-a ili ne, taj prvi korak u kupnji nekretnine je svima zajednički.

“Nadalje se ide u pronalazak kuće ili stana, ako vam već nešto nije zapeo za oko. Za subvencionirane kredite, nekretnina mora imati određenu dokumentaciju. Najbitnija je uporabna dozvola i izvadak iz zemljišnih knjiga”, kaže Ana.

Za što se sve može dobiti subvencija?

Pomoću subvencioniranih kredita se može kupiti stan ili kuća koje posjeduju uporabnu dozvolu ili se može financirati vlastita izgradnja kuće kao zasebna kategorija.

“Kod izgradnje je potrebno zemljište, građevinska i pravomoćna dozvola s projektom i troškovnik radova. Tada možete dobiti subvencionirani stambeni kredit na izgradnju kuće”, objašnjava naša sugovornica.

Također, poticaj se može dobiti i na rekonstrukciju nekretnine. “Ako ste, primjerice, vlasnik kuće i imate neku etažu koju želite rekonstruirati pa tražite građevinsku dozvolu jer želite izmijeniti gabarite te nekretnine, to se također može subvencionirati. To mnogo ljudi ne zna”, navodi.

Saša Ćetković

Kada se otvaraju nove prijave za subvencionirane kredite?

Kada se uvjeti za kupnju ili gradnju zadovolje, ponovno se trebate vratiti u banku. “Sve radite u dogovoru s bankarom koji vam je uvijek na raspolaganju. Bankar dostavlja dokumentaciju APN-u kada raspišu javni poziv za prijave”, kaže.

Zapravo je prilično jednostavno, dodaje, jer klijent ne mora gotovo ništa u tom procesu. Dosad se svake godine jednom raspisao javni poziv, i to obično bude na proljeće.

“Osim jedne godine kada su bila dva poziva, ali to je bila iznimka. Prema prethodnom iskustvu, obično u veljači Agencija za pravni promet i posredovanje nekretninama raspiše Javni poziv svim bankama za prikupljanje ponuda kamatnih stopa”, objašnjava Ana.

Potrebna dokumentacija

Kada krene objava da banka počinje s prikupljanjem zahtjeva za subvencionirane kredite, klijenti trebaju pripremiti dokumentaciju.

“S ciljem ubrzanja procesa, velika većina dokumentacije se može prikupiti u digitalnom obliku. Kod kupnje stana ili kuće obvezno je prikupiti izvadak iz zemljišnih knjiga i uporabnu dozvolu. Potrebno je potpisati predugovor o kupnji nekretnine gdje se vidi što se kupuje i za koju cijenu, tko je prodavatelj, a tko kupac. To vrijedi za kupnju nekretnine”, kaže.

Kod izgradnje predugovor nije potreban. Potreban je izvadak iz zemljišnih knjiga, građevinska dozvola, projekt i troškovnik. Ako imate djecu, potrebno je donijeti njihove rodne listove i potvrde o prebivalištu. Važno je da djeca budu prijavljena na istoj adresi kao i korisnik kredita kako biste ostvarili dodatnu subvenciju.

Saša Ćetković

“Kad prikupite svu dokumentaciju, dolazite u poslovnicu banke na zaprimanje zahtjeva za kredit. Tada naručujemo procjenu nekretnine kako bismo utvrdili legalitet stana ili kuće. Procjenitelj kontaktira klijenta, izlazi na teren i banci dostavlja elaborat procjene. O procjeni ovisi treba li se potencijalno mijenjati iznos kredita”, kaže.

O procjeni ovisi iznos kredita

Drugim riječima, ako se procijeni da stan vrijedi manje od cijene po kojoj smo dogovorili kupnju, sami moramo namiriti razliku prodavatelju.

Primjerice, ako ste dogovorili da stan kupujete za 100.000 eura, a procjenitelj procijeni da on vrijedi 90.000 eura, tada razliku od 10.000 eura morate prodavatelju namiriti vlastitim sredstvima jer ćete kredit dobiti na iznosi koji procjenitelj odredi da nekretnina vrijedi.

“Za subvencionirane smo imali procjenu jedan naprema jedan, odnosno da je procijenjena cijena pokrila onu kupoprodajnu. Ako ljudima nedostaje novaca u tom procesu, uvijek se može dogovoriti s bankom oko gotovinskog kredita da se podmire ti dodatni troškovi, ako to dopušta kreditna sposobnost”, objašnjava naša sugovornica.

Saša Ćetković

Imajte na umu i troškove van kredita

Naravno, ne zaboravite na druge dodatne troškove koje morate podmiriti van stambenog kredita. To je kapara, ako je dogovorena s prodavateljem, čiji se iznos načelno određuje po dogovoru s prodavateljem i agencijom za nekretnine.

Obično iznosi oko 10 posto od ukupnog dogovorenog iznosa. Državi morate platiti tri posto poreza na nekretninu kad se obavi prodaja. Još se, eventualno, plaća agencijska provizija od otprilike dva posto, no to nije uvijek slučaj.

Vrijednost subvencije ovisi o kvadraturi stana i kuće

Maksimalan iznos koji se može subvencionirati je 100.000 eura, a vrijednost se određuje po kvadraturi nekretnine. Subvencija se može dobiti za vrijednost od maksimalnih 1.500 eura po četvornom metru.

“Ako kupujete stan od 50 četvornih metara, a podižete kredit od 75.000 eura, onda ćete dobiti subvenciju na cijeli iznos kredita, s obzirom na to da ste u granicama vrijednosti tih maksimalnih 1.500 eura po četvornom metru. Primjerice, ako podižete kredit na 150.000 eura za taj stan, to znači da ćete dobiti subvenciju samo na 75.000 eura”, objašnjava.

“Važno je napomenuti kako subvencija ovisi i o drugim stvarima. Zakonski je određeno koliko može biti maksimalni postotak subvencije na ratu kredita, ovisno o mjestu u kojem kupujete stan. Naravno, novčana potpora ovisi o indeksu  razvijenosti područja. Primjerice, za Zagreb je 30 posto, a za Dugo Selo 33 posto”, kaže Ana.

Saša Ćetković

Za svako dijete se produljuje rok

Zakonom je, nastavlja stručnjakinja, određeno da je pet godina rok subvencioniranja kredita ako nemate djecu. Za svako već rođeno malodobno dijete rok se produljuje za jednu godinu.

Za svako dijete koje se rodi nakon što već počne isplata kredita i za vrijeme prvih pet godina trajanja subvencije, dobiju se još dvije godine. U tom slučaju se opet javljaju banci.

“Ako pogledamo primjer obitelji s dvoje djece koja su stara pet i šest godina, oni će dobiti baznu subvenciju od sedam godina. Dobiju li u međuvremenu još brata i seku ili blizance, subvencija se produljuje za četiri godine, odnosno za dvije po svakom djetetu. Na kraju im subvencija ukupno traje devet godina”, govori voditeljica poslovnice OTP banke d.d.

Slijedi izrada ugovora

Slijedi izrada ugovora banke i APN-a. Kada ugovori budu spremni, bankar poziva klijenta u banku te mu uručuje ugovore koje nosi na ovjeru kod javnog bilježnika gdje je potrebno prisustvo prodavatelja kako bi se isti ovjerio. Ovjerene ugovore vraćaju u banku koja priprema sve potrebno za isplatu kredita.

“Kad se novci isplate prodavatelju, javljamo agenciji da je kredit isplaćen te da može krenuti subvencija. APN tada banci šalje sredstva. Jednom kad isplata krene, to je to”, objašnjava.

Prebaciti nekretninu u zemljišnim knjigama

Zakonski je određeno da se u roku od 30 dana od stupanja u posjed nekretnine mora prijaviti prebivalište na toj adresi. Ta se adresa prebivališta mailom šalje na APN.

“To se može skinuti online preko e-Građana i poslati agenciji. Klijent sam nakon toga mora upisati vlasništvo u zemljište knjige. Za to mu treba kupoprodajni ugovor i tabularna izjava osobe od koje je kupio nekretninu koja govori da je dobio uplaćena sredstva. To je važan korak koji puno ljudi zaboravi napraviti”, objašnjava Ana Vlainić.

Saša Ćetković

Što se promijenilo uvođenjem eura

Mnogi se pitaju, dodaje, je li se što drastično promijenilo po pitanju dobivanja poticaja otkako smo ušli u eurozonu. Razlike su, tvrdi, minimalne i ne osjete se

“Više ne postoje krediti u kunama, nego samo u eurima. Novost je i to da se po isteku fiksne kamatne stope, promjenjiva kamata definira uz EURIBOR, referentnu kamatnu stopu koja se utvrđuje na europskom međubankarskom tržištu za valutu euro. Ostatak procesa ostaje nepromijenjen te nema utjecaja na dobivanje subvencije”, objašnjava.

“Kod subvencioniranih kredita smo u ponudi imali nižu kamatnu stopu u odnosu na redovnu liniju stambenih kredita. Kada se objavi natječaj, formirat ćemo našu ponudu”, zaključuje voditeljica poslovnice OTP banke d.d.


Sadržaj nastao u suradnji s OTP bankom d.d.

Telegram Klub kolaž Telegram Klub kolaž
Telegram Klub logo

Klub ekskluzivnih ponuda, pogodnosti i popusta,
samo za pretplatnike Telegrama.

Saznajte više