Provjerite sve papire prije kupnje nekretnine, pripremite novac za sve troškove koje kupnja nekretnine uključuje, poput javnog bilježnika i, ako gradite kuću, pazite da izvođači radova poštuju rokove. Tri su stvari oko kojih su se složili naši sugovornici koji su prošli kroz proces kupnje ili gradnje nekretnine.

Ne moramo naglašavati koliko to zna biti zahtjevan period stoga je važna dobra priprema, a dobro dođu i savjeti te iskustva drugih. Zato smo razgovarali s ljudima koji su s nama podijelili svoja iskustva i iz čijeg primjera možete doznati sve o subvencioniranom stambenom kreditu.

Subvencija od 36 posto

Zoran Lončar (33) kupio je kuću u rodnom Sisku koja je, uzimajući u obzir potres, bila u odličnom stanju. Kuća ima otprilike 280 četvornih metara s popratnim objektima od 60 četvornih metara koji ne ulaze u subvenciju Agencije za pravni promet i posredovanje nekretninama (APN).

“Ukupni iznos je bio 157.000 eura, s time da država subvencionira iznos do 100.000 eura. S obzirom na to da se radi o Sisku, subvencija je 36 posto. Rata kredita sa subvencijom mi je oko 520 eura, a ukupno bi mi subvencionirani dio trebao iznositi oko 13.000 eura”, govori nam.

Kredit na 25 godina

Stambeni kredit, dodaje, digao je na 25 godina u OTP banci d.d. koja nudi mogućnost podizanja jednog kredita ako je nekretnina skuplja od 100.000 eura, a koji obuhvaća subvencionirani i nesubvencionirani dio s jednakom kamatnom stopom. U tom mu razdoblju subvencija pokriva standardnih pet godina, a za svako je dijete, koje je rođeno prije podizanja subvencioniranog kredita, dobio dodatno po još jednu godinu.

“Imam ukupno sedam godina subvencije jer se drugo dijete rodilo netom prije dobivanja subvencije, rekao je 33-godišnjak.

Čekao je uporabnu dozvolu

Ističe kako je za njega proces kupnje prošao doista bezbolno. To djelomično, kaže, može zahvaliti osobnom bankaru.

“Moram priznati da je bio odličan i na vrijeme me informirao o svemu i pripremio, odnosno dao točne upute što moram prikupiti i do kada. Kad sam sve prikupio i predao, samo sam čekao potvrdu APN-a. Jedino što je malo usporilo proces je bilo dobivanje uporabne dozvole i rješenje o izvedenom stanju za kuću. No, i to se brzo riješilo”, prisjeća se Zoran.

Provjerite papire prije kupnje

Vjeruje da je to najveća problematika kod dosta ljudi jer puno nekretnina nema riješene papire i imovinsko-pravne odnose.

“Kad kreneš u proces rješavanja, dolaziš do klasične hrvatske birokracije gdje to traje i traje. Iz straha da ne propustim dobru nekretninu i subvenciju, morao sam pokucati na puno vrata da s vlasnicom kuće riješim taj problem”, kaže.

Što se papira tiče, trebao je prikupiti od vjenčanog do rodnog lista i potvrde o prebivalištu djece. “Bile su potrebne uz to i tri ovjerene platne liste, potvrda o statusu i visini primanja, potvrda o broju računa iz banke i preslika osobnih iskaznica. Za kuću smo zatražili izvadak iz zemljišnih knjiga i katastra, posjedovni list i akt o uporabi”, nabraja.

Uselio ubrzo nakon isplate kredita

Nakon toga je potpisao predugovor i predao zahtjev za kredit. Ubrzo nakon prijave za državnu subvenciju, stigla mu je potvrda da ju je dobio.

“Uz navedeno potrebna je i solemnizacija ugovora, ovjera kupoprodajnog ugovora kod bilježnika i još nekoliko stvari. Ključeve kuće sam dobio dan nakon isplate kredita, a uselio sam se dva tjedna nakon jer smo imali mala preuređenja. ” govori Zoran.

Troškovi ovisili o cijenama na tržištu

Za razliku od Zorana, Izabela Pepelko Farszky iz Križevaca se sa suprugom Igorom odlučila na gradnju kuće. Kupili su, naime, zemljište u Vrbovcu godinu dana prije predaje zahtjeva za subvencionirane kredite.

“Mi smo 2019. podnijeli zahtjev za kredit od 120.000 eura na 20 godina. Možda se u ovim prilikama to čini kao nedovoljan iznos za gradnju kuće, ali smo računali na to da imamo ušteđevinu koja će nam pokriti razliku od 30.000 eura, koliko nam je bilo predviđeno za kompletnu gradnju kuće. Ti su troškovi varirali ovisno o cijenama izvođača radova”, prisjeća se.

Što ne pokriva kredit?

Kuća danas ima 250 četvornih metara, a vezano za njenu izgradnju najviše pamte rokove.

“Kada smo se napokon odlučili za zemljište koje želimo, nakon kupnje smo morali riješiti sve imovinske odnose jer je bilo više vlasnika koje je trebalo isplatiti. Početkom 2019. smo na čisto krenuli u proces planiranja kuće s arhitektom.”

Pritisnuli su one koji kasne

Prvi problem na koji su naišli bili su priključci kojih nije bilo, iako je zemljište u užem centru Vrbovca. Nakon toga su morali dobiti pisano odobrenje od susjeda da im je kuća koju planiraju napraviti u redu i da im nikako neće smetati, te da je međa dobro određena.

“Zahtjev za kredit smo predali u zadnji tren jer je tada bila riješena sva dokumentacija. Prikupljanje papira dugo traje pa smo zahtijevali od svih institucija koje su kasnile da se proces ubrza, dok nam je banka u potpunosti izašla u susret s brzom reakcijom”, prisjeća se.

Pritisnuli ih kratki rokovi

Neko su vrijeme, dodaje, čekali odobrenje subvencije, koju su dobili bez problema i na potpisivanje su išli u siječnju 2020. godine.

“Nakon toga smo morali pronaći majstore koji su slobodni i koji bi mogli završiti gradnju kuće do kraja studenog 2020. jer smo do tada dobili rok za završetak.”, govori Izabela.

Može se tražiti i produljenje roka za završetak radova

Njoj i suprugu je situaciju otežala pandemija tijekom koje su na snazi bile stroge zabrane. Radovi su tekli sporije, a roh bau radove su dovršili krajem kolovoza 2020. godine.

“U studenom smo slali APN-u zahtjev za produženjem radova za dodatnih šest mjeseci jer majstori nisu odradili sve u roku. Osnovne instalacije (struja, voda, plin i kanalizacija) bile su dovršene sredinom prosinca 2020. Tada smo uselili s osnovnim stvarima kako bismo sami dovršili unutarnje uređenje”, objašnjava.

Uselili se prošle godine

Što se tiče samog stambenog kredita, od papira su trebali predati projektnu dokumentaciju građevine u kojoj se nalazi troškovnik, ugovor o kreditu te izjave da u tom trenutku nemaju u vlasništvu nijednu drugu nekretninu.

“Od predaje zahtjeva za kredit do odobrenja je prošlo oko tjedan dana. Potvrda da smo dobili subvenciju je stigla dva mjeseca nakon toga. Uselili smo godinu dana nakon što smo potpisali kredit. Radi se o specifičnoj situaciji jer smo gradili kuću”, kaže.

Sudeći prema iskustvu drugih, napominje, da su kupili nešto što je gotovo i namješteno, vjeruje da bi useljenje bilo oko mjesec dana nakon potpisivanja subvencije.

Svaki iznos puno znači

Rata kredita joj iznosi 600 eura, a subvencija iznosi 180 eura, što na kraju ispadne 420 eura mjesečno. Za pet godina, koliko je predviđeno osnovno trajanje subvencije, iznosit će oko 10.750 eura.

“Iako se čini kao mali iznos naspram ostatka kredita, mi smo mladi ljudi koji su započeli samostalni život te smo još na početku svojih karijera pa nam to dosta znači. Barem ovih pet godina dok se troškovi ne stabiliziraju”, iskreno će.

Pratite obavijesti na web stranicama

Izabela ističe da je u procesu gradnje ili kupovanja nekretnine najvažnije dobro se pripremiti i krenuti na vrijeme s prikupljanjem dokumentacije. Primjerice, ona i suprug su dvije godine prije nego što su krenuli projektirati kuću znali da će se prijaviti za subvenciju.

Ranije su proučili sve informacije o subvenciji kako bi imali sliku o tome isplati li im se ili ne te koje sve dokumente bi trebali sakupiti. Dodaje kako treba obavezno pratiti cijene radova i materijala na tržištu te biti spreman na nepredviđene troškove.

“Bit će vremena kada se ništa neće događati, a onda dođe razdoblje od tjedan dana u kojima prikupite 10 strana dokumentacije i predate zahtjeve. U tih godinu dana prije no što dižete kredit, važno je paziti na sve nove informacije i pratiti obavijesti na stranicama APN-a, a informirati se može i u poslovnicama banaka”, kaže.

Kupio stan od 72 kvadrata

Marijan M. (27) iz Zagreba se pak odlučio na opciju kupovanja stana. Svoj stan u novoizgrađenoj zgradi u naselju Vrbani je kupio početkom 2020. godine.

“Ima dvije spavaće sobe, dvije kupaone, veliku dnevnu i blagovaonu te malu zatvorenu lođu i otvoreni balkon. Ukupne je neto korisne površine 72 četvorna metra, a platio sam ga 140.000 eura. Baš taman prije nego što će korona srušiti sve cijene. Barem su mi tako svi govorili da će se dogoditi”, govori.

Konstantno bio u kontaktu s bankarom

Iskustvo s državnom subvencijom Marijan pamti kao pozitivno jer je očekivao kompliciraniju papirologiju, no sve je prošlo glatko.

“Bilo je puno dokumenata, ali nisam traljav i volim stvari napraviti puno prije roka tako da sam svu dokumentaciju pripremio tjednima unaprijed te konstantno bio u komunikaciji sa savjetnikom u banci i tako eliminirao onaj školski osjećaj ‘stresa pred test’ koji je meni najgori dio”, ističe.

Dobit će 9.000 eura subvencije

Stambeni kredit je uzeo na 21 godinu i subvencija mu traje pet godina.

“S obzirom na to da se radi o stanu u Zagrebu, koji je u kategoriji s najmanjom subvencijom od 30 posto, i cijene veće od maksimalnog iznosa subvencije, radi se o efektivnoj subvenciji od oko 24 posto svaki mjesec. Od moje rate od 630 plaćam 480 eura, dok 150 eura iznosi državna subvencija. Ukupno ću dobiti oko 9.000 eura subvencije”, kaže.

Treba imati novaca sa strane

Kao i Zoran i Izabela, banci je morao predati verifikacijske dokumente, poput platnih lista i predugovora o kupoprodaji.

“Bilo je tu manjih sitnica i potvrda. Imao sam sreće da su vlasnici nekretnine, agentica koja je dogovarala kupoprodaju i savjetnik banke svi bili iznimno razumni i susretljivi te je skupljanje papira bilo toliko bezbolno da uopće ne pamtim detalje”, objašnjava.

Odvojite dio ušteđevine za proces

Kupnju stana su dogovorili početkom 2020., odmah platili kaparu i papire predali unaprijed. Kredit mu je isplaćen krajem svibnja iste godine i uselili su nekoliko tjedana kasnije, nakon male renovacije. Ističe kako je najbolje u taj proces krenuti s 20 posto ušteđevine pa se izbjegnu šokovi kad isplivaju dodatni troškovi pri kupnji koje niste uzeli u obzir, kao što je porez na kupnju nekretnine ili agencijska provizija za agenciju preko koje kupujete nekretninu. Dodatni trošak može biti i neplanirana renovacija i slično.

Kako bi onima koji nemaju ušteđevinu olakšala proces kupovine nekretnine, OTP banka d.d. kod podizanja subvencioniranog stambenog kredita nudi mogućnost isplate nenamjenskih sredstava do 10 posto od iznosa odobrenog kredita za kupnju.

Savjetovati se sa stručnjacima

“Sama cijena nekretnine koja se pokriva kreditom čini se ogromna i mali troškovi sa strane se često čine kao sitnice koje će se ‘riješiti’, ali stvari se nakupe i mogle bi u najmanju ruku upropastiti useljenje, a u najgorim situacijama veličanstveno uprskati cijelu stvar”, smatra Marijan.

Dodaje kako treba detaljno razgovarati s bankarom oko svega i kako biste bili upućeni u sve što se događa kroz taj proces. “Savjetnici daju termin tako da nema čekanja u redovima. I onda vam daju stručne specijalizirane savjete za vašu specifičnu situaciju, totalno besplatno i bez caka”, navodi.

Sadržaj nastao u suradnji s OTP bankom d.d.