U Hrvatskoj od sada moguće uplaćivati štednju za europsku mirovinu, evo o čemu je riječ
Zakon koji je omogućio ovakav tip mirovina stupio je na snagu 1. siječnja
Slovačko investicijsko društvo Finax prvo je na hrvatskom tržištu ponudilo paneuropski osobni mirovinski proizvod (PEPP), objavila je u petak Hrvatska agencija za nadzor financijskih usluga (Hanfa). Zakonom o provedbi Uredbe (EU) 2019/1238 o paneuropskom osobnom mirovinskom proizvodu (PEPP), koje je Hrvatski sabor donio krajem prošle godine, a koji je stupio na snagu 1. siječnja ove godine, ispunjeni su zakonski preduvjeti za stvaranje novog, paneuropskog mirovinskog proizvoda.
Riječ je o novom modelu dobrovoljne mirovinske štednje, a koristit će građanima koji rade u više zemalja članica Europske unije jer će moći prenositi svoja mirovinska prava iz jedne članice u drugu, ali i onima koji žele uplaćivati u drugačiji model dobrovoljne mirovinske štednje. PEPP ne zamjenjuje postojeće nacionalne zakonske i strukovne mirovinske sustave i proizvode, niti ih usklađuje i utječe na njih. Ovakvim tipom mirovine detaljno se pozabavio i Telegramov Marko Repecki.
Slovaci ga prvi nude na našem tržištu
Mogu ga ponuditi ne samo mirovinska društva, kao što je to u slučaju dobrovoljne mirovinske štednje, nego i mirovinska osiguravajuća društva, institucije za strukovno osiguranje iz drugih država članica te banke, investicijska i društva za osiguranje, objašnjavaju iz Hanfe.
“Mogućnost ponude takvog proizvoda prvo je iskoristilo slovačko investicijsko društvo Finax te je to ujedno i prvo društvo ovlašteno za pružanje takve usluge u Hrvatskoj, registrirano u Slovačkoj i potom notificirano kod Hanfe”, navodi se u priopćenju.
Ne postoje ulazne niti izlazne naknade
Kako se potom pojašnjava, to će društvo građanima ponuditi dva dugoročna modela štednje, a sredstva će investirati u investicijske fondove s kojima se trguje na burzi, odnosno u tzv. ETF-ove (engl. Exchange Traded Funds). U modelu PEPP 100-60 društvo će cijelu imovinu ulagati u dioničke ETF-ove, a u 80-60 modelu 80 posto imovine ulaže u dioničko, a 20 posto u obvezničko tržište.
Deset godina prije planiranog umirovljenja započinje razdoblje u kojem se dio dioničkih ETF-ova postupno prodaje i mijenja za obvezničke ETF-ove pa će štednja u oba modela biti izložena i dioničkom i obvezničkom tržištu. Ne postoje ulazne niti izlazne naknade, a godišnji trošak upravljanja iznosi 0,72 posto akumulirane štednje, objašnjavaju iz Hanfe.
Bitno je proučiti dokument s ključnim informacijama
Podsjećaju kako su spomenuto slovačko, kao i sva društva koja odluče tržištu ponuditi ovaj financijski proizvod, dužna licenciranje zatražiti kod regulatora u matičnoj državi, a nakon dobivenog odobrenja EIOPA će ga upisati u Središnji registar PEPP-ova na razini EU. U ostalim državama potrebno je izvršiti notifikaciju kod nadležnog regulatora, a u Hrvatskoj je to Hanfa.
“Ono što je važno naglasiti svima koji će ugovarati PEPP proizvod je to da prije ugovaranja trebaju zatražiti i detaljno proučiti tzv. Dokument o ključnim informacijama (KID) koji im prikazuje važne značajke proizvoda – od troškova do potencijalnih dobitaka/gubitaka ulaganja, a također će u kratkim crtama pojasniti i profil rizika”, ističu iz Hanfe.